坐家一辉博客热爱金钱不是罪恶，缺乏金钱才是罪恶！
房子不是资产，是负债。
信息+教育=知识
房产、股票、基金、生意、金钱、黄金，这些本身并不使人富裕，而是信息、知识、智慧、实践技能。不投资后者，很容易资产变负债。
第一章：理财智慧。
穷人的问题：
钱不够用。
信用卡东墙补西墙。
生活成本提高。
赚得越多纳税越多。
退休金不多。
突发事件用钱。
富人的问题：
钱太多了。
守财、投资。
需要厉害的财务顾问。
财产、遗产。
税务太重。
宠坏孩子。
不确定别人喜欢他的钱还是人。
努力工作，可能债务越来越多，受过高等教育，可能依旧贫穷，拥有一份工作，比破产强一点。很多人工作只能解决生存问题，不足以生活。
有时候储蓄是赢家，有时候负债是赢家。金钱系统是不公平的，学习应用金钱系统的规则。大多数人为解决别人的金钱问题工作，而不去解决自己的金钱问题。要把金钱当做一个游戏，乐在其中。
第二章：财商*5
第一财商：赚更多钱。
年赚百万的比年赚十万的财商高。
第二财商：守住钱。
挣到的钱会被骗子、罪犯、税收和你必需的和非必需的消费消耗掉。
第三财商：预算钱。
年入百万，但是都花掉，就比年入20万，但是留10万投资的人财商低。
第四财商：运用金钱杠杆
投资年赚20%的人要比年赚5%的人财商高。通过理财智慧，高投入并不一定高风险。
第五财商：改善财务信息。
了解基本的概念，理财专家的建议并不一定稳健，未来变化很多，包括金钱规则。
极少数人不需要财商，但是高薪工作不代表有钱。你可能是个成功、贫穷的老师，但你不可能是个成功但贫穷的企业主、投资者。
第三章：赚更多钱。
稳定收入不能致富，恐惧令你抓不住任何机会。理财问题上变得更聪明，才能让你更富有。选择目标，然后选择过程。无法控制感情，就无法控制金钱。
智慧不是照搬旧答案，不犯错，而是学习解决问题，解决更大、更多问题。智慧带来学习的乐趣，不是逃避失败的恐惧。
工作不是资产，包括小企业主和自由职业者，一旦停止工作，收入就停止或降低。解决自己的一个问题，会有新的问题，解决别人的问题，你就前途无量。
第四章：守财。
财富可能会被银行家、税收、经纪人、商店、新娘、情郎、姐夫、内弟等带走。
越有钱的人纳税比例越低。收入分为劳动所得、投资收入、被动收入。不要把希望放在zf身上，他们不是什么经验丰富的理财顾问。
委托管理我们财产的银行家，从公众身上拿到超过他们应拿的钱。中产者几乎没有理财顾问，根本不知道银行家拿了他们的钱做了什么。借贷之间天然的利差，让银行家获得非常滋润。
好的经纪人，是投资者，忙着为高净值客户工作，减少他们交易和税收的费用。差的经纪人是销售，而不是理财家。以下方式能帮你找到好的经纪人。
参加股票、房地产投资的课程学习。
经纪人本身就是本专业的钻研者。
经纪人是否投资他们出售的金融产品。
和经纪人建立稳定关系，而非一次性交易。
商店。为那些能让你变得更富有，甚至只是可能让你变得更富有的东西付费。而有些东西，购买了以后只会让你变得更贫穷。
新娘情郎。很多人因为钱而婚姻，签订婚前协议，避免可能的掠夺。设置退出机制，没有什么是100%长久的东西。
姐夫、内弟。遗嘱、委托、公证等可以在你死后分配你的财产，以你所想的百分比。
法律顾问。财务明智的人需要法律顾问。他们往往名下没有任何有价值的东西。选择：购买个人责任保险；合法的实体持有资产。如股份有限公司、有限责任公司、有限责任合伙。
劳动所得的税率是很高的，聪明人选择拿低薪水，靠版税、红利这些纳税低的方式装进口袋。
规则本身不一定是公平的，我们只能了解规则，按规则办事，不要去尝试改变系统。
第五章：预算你的钱。
不用大幅削减开支，而是提高收入，削减无意义的开支。企业破预算赤字要么提高产品销量，要么降低成本支出。削减开支、对外举债or卖掉资产很容易，但只会让局面更糟糕。提高收入才是最好方式。
不要把钱交给zf官员或者银行家来帮你理财。他们认为你的钱就是他的钱。
企业回购自己公司股票能够抬高股价，但往往意味着企业停止发展，甚至开始倒退，管理层也不知道该怎么办。这时候投资者应该抛售股票，而不是继续购买。另一种可能是管理层认为股价过低，这种情况应该加购。
把收入的某个百分比优先支付储蓄、纳税、投资。赚更多的钱，把钱用于投资。购物的时候，用资产偿还负债，如果无法偿还，则不买。或者用资产创造新的收益，用创造的收益，用你的交易账户去购买商品。
第六章：金钱杠杆
杠杆就是用更少的东西做更大的事。缺乏控制投资的理财智慧，杠杆就会很危险，不要去投资你不能控制的东西。
资产净值=资产-负债。
实际上资产净值往往只有卖出才知道实际价值，大多数时候只是个估价。资产净值通常是在价值下降的房产上。资产净值上升往往由于美元价值下跌引起。
购买房产投资不基于市场价，而是基于我的租户支付的租金。租户觉得我的房子值多少，那才是公寓的价值。如果我提高公寓在租户眼里的价值，就提高了房产的价值。如果没认清房产价值增长基础就提高租金，租户就会搬离。
公众号：坐家一辉引申一下，早期租了大量老破旧房子，并且签订长期合同，低成本翻新后提高房产价值，隔间，出租，能够获得非常多的租金从而套利。这个例子大家不要滥用，如今这种机会越来越少了。包括开民宿，惨不忍睹。疫情之下，你懂的。
租赁房地产的价值，考虑因素：工作、薪水、人口分布、当地产业和住宅的供求关系等因素决定。房地产市场暴跌时，租赁住宅需求会上升，即便住宅的价值下跌。住宅房地产并不是很好的投资项目。
穷爸爸富爸爸作者当时的情况是：新兴石油城市，有大量高收入工作；石油产业需要大量工人，临时工人需要租房；附近公寓，大学生成倍增加，校园宿舍没增加；贷款固定利率很低。低利率+低支出+收入增加，提高房产价值，而非市场波动。
获得房产后第一步是提高租金。房产已经盈利了，与先有租金形成现金流。根据市场条件提高租金；每个单元安装洗衣机、烘干机，额外收取租金；房屋改良、增建。
下一步是降低支出。劳动力成本和管理成本。后台支出：会计、出纳、律师、行政人员。能削减的其他支出：保险费、房产税、水费、维修费、景观维护费。
成本管理+规模经济+低换手率（租户告知不续租，立刻打扫，安排新租户看房子，迅速出租掉）
杠杆除了金融杠杆外，还有：增加收入、守财不损失、制定预算、发挥杠杆作用、运用信息。
投资纸资产很难控制。纸资产包括：股票、基金、债券、储蓄。回报率低，很难加杠杆。纸资产符合高收益，高风险这一原则。投资做生意或者房地产需要理财智慧。从小做起，保持小规模，增长财商。
理财顾问很多只是个销售员，而不是投资者，包括房地产经纪人。提高财务控制和利用杠杆能力，而不是投资不需要过问的纸资产。
专业投资者不做多元化投资，做2件事。
第一：集中于大的投资项目。
第二：避险（保险）。
资本利得投资属于赌博、投机。比如股票、基金、房产。现金流投资风险小很多。因为他是为了获得收入而投资。
操盘手和炒房者都是资本利得型投资者，低买高卖。政府债券免税，实际利率会高于其他同等利率的纸投资。股票价格和公司价值毫无关系。购买纸资产最好是为了现金流，资本利得很难控制，所以要用赔得起的钱来投资。
好的房产投资者3要素：
好的伙伴。遇到很多问题，一起解决很多问题，成为伙伴。
好的财务能力。除了位置，财务能力让交易成功。只要大额支付的期限够长，交易金额可以比原先大很多仍然划算。只要改造顺利，房产可以增值。
好的管理。物业管理和开发，提高租金，降低支出，提高资产价值等发挥作用。
用银行的钱好处是免税。投资即获得资本利得，又获得现金流，只计算现金流。从银行借钱，改善房屋，提高租金，无需支出，既创造收入。支出和抵押利息，让租户承担。
被动收入的税率比劳动所得的低。支出栏有折旧。折旧的金额，我们不必支付，成为虚幻收入。租户帮你偿还债务，分期偿还就变成了收入。
第七章：改善财务信息。
信息分为时间、可信性、信息等级（靠近真正的内部消息）、相关信息、欺骗性信息。
商业和投资界，欺骗信息很多。荐股看好要上涨，大家都买入，拉高估价，趁机抛售。
谷类食品，标注低脂，不显眼的地方发现是高糖。
搞清楚事实与观点，不要混淆。王磊说坐家一辉有1个亿，这只是观点，而非事实。当然，可能有一天成为事实。观点当做事实，就会犯蠢。
市场估价是观点，无法控制，不能控制的东西，不能加杠杆。观点可能是事实，也可能不是，在证实之前。
遵守规则，会计和律师不可少。没有规则，资产价值就会下降。
全球市场意味着全世界的价格是差不多的。判断趋势。信息只是信息，智慧赋予意义。
白银是消耗品+珍贵金属，黄金只是珍贵金属，消耗并不多。房事疲软对于房东是好事，卖家坏事。资产的流动性较差，需要更多信息。
趋势和信息使你富有，而不是资产。
第八章：财务健全
巴菲特一直寻找有内在价值、财务健全的公司。他评测公司，想得到这5个答案：
能赚更多钱嘛？
能守住资产嘛？
金钱和资源做好预算了嘛？
有升值和发展空间嘛？
管理团队聪明且知识渊博嘛？
内在价值即核心竞争力，无论世道如何都能赚钱。
可口可乐，很多人喜欢含糖饮料。可口可乐的商标和配方受法律保护，且有辨识度。
杠杆。医生给病人看病，医生发明一种新的治疗方法or新药，就加了杠杆。音乐家并不能赚很多，但是出cd可以赚更多，但是他们不能搞定发行、销量的杠杆。
可持续发展。一个产品或生意可以撬动杠杆，能撬到什么程度？就要看可持续发展了。
可预测性。巴菲特不做多元化投资，考察公司内在价值。内在价值才是发展机会和利润保证。投资公司看财务报表，投资公寓看内部收益率。会计是一种商业语言。
提高你的内在价值。解决好自己的问题。一个一个攻克财商。未雨绸缪。投资有内在价值的资产。大多数房地产不是好的投资项目。
第九章：理财天赋。
人有七种智能：
语言智能
音乐智能
空间智能
逻辑数学智能
肢体运动智能
人机关系智能
自我认知智能
左脑：听、说、写、逻辑分析。
右脑：绘画、艺术、音乐、其他空间能力。
潜意识：原始脑，反应、搏斗、逃避、停住。
潜意识严重影响我们，尤其是恐惧，令我们寸步难行。协调3部分。
经济萧条，很多公司拆掉销售人员，减少促销活动，削减广告经费。事实上，更应该守住销售员。经济不景气，商业人士应该消费，而不是储蓄。
要改变生活，先改变环境，到一个允许3个大脑发育的环境。很多聪明人并不擅长团队合作，组织团队的人往往赚得更多。
肢体运动智能能够学得更多、更快。游戏中学习非常棒的方式。刺激镜像神经元，向周围优秀的人看齐。
第十章：实例。
理财顾问建议长期投资，其实他们只是想长期拿到佣金，很多也是高风险投资，你也学不到东西。军队、学校、网络营销公司、小公司、研讨会、教练、现金流俱乐部是不错的环境。
反馈非常重要，诚实、完整、被允许的反馈，才能得到准确信息。有勇气面对反馈，被询问才提供反馈，骗子只会反馈你想听的。
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