年轻人要不要省钱？怎么才能真正省钱？

有人宣传开源才是王道，节流的都是穷人、low 逼。hey，不就是想骗消费者多花钱吗？消费对经济有利，但不合理的消费对我们有害。

有人宣传消费也分投资性消费和消费性消费，hey，不就是想骗人来 你这里知识付费吗？投资也是要讲回报的，见人就投的那是“西虹市 首富”。

有人宣传消费主义，搜刮小白领，上班族那点工资。精致的生活，凭你的工资能精致多久？是不是欠了朋友和银行的钱？还是说你家里 有矿 or 女朋友 60 岁？

坐家一辉不是什么理财高手（稳），也没有记账的习惯（懒），也不是什么富二代（平），但是从来没有碰到什么经济窘迫的情况。有原因。

第一，坐家一辉不借钱。花的钱都在自己经济实力范围内，偶尔借一次也是刚好忘带钱，金额很小，或者是调个头。手机支付普及了以后，几乎没有机会借钱。

总之借钱如烫手山芋，借了就必须马上还给人家。久借不还，妥妥的

人生污点。就信誉而言，坐家一辉秒杀 99.99999%的人。

第二，坐家一辉控制欲望。欲望是一个必须关起来的猛兽。你不能一 次性喂饱它，否则它的胃口会越来越大。坐家—辉在 13 岁的时候自己 摸索并提出了：欲望阶梯论。

这个理论的中心内容就是：即便条件允许，我们也不要一下子满足自 己的所有欲望，而是一步一步，从低到高，像阶梯一样一级一级，一 点一点满足。

践行这个理论除了对我们的财务状况有好外外，也避免了我们丧失欲 望带给我们的满足感。自己控制欲望，而不是在欲望中迷失自己。第一口三文鱼，很嫩、很柔；第 10 口三文鱼很腻、很撑。

人的欲望本身是很容易被激发的， 抖音刷一刷、直播看一看，抑或看到别人买了，都很容易想掏钱。心法不修，再优秀的招式也要记住一句：再便宜的东西也要花钱，没有用的东西买来就是浪费钱。

如何用最便宜的价格买到同样（or 性价比最高的）商品，是省钱的

武功招式。接着看。

信用卡：一般办理一张即可，以便资金的不时之需，信用卡太多容易 忘记还款和超额消费。记性不好就把信用卡当储蓄卡用，先存钱，再 消费。不要因为一年用不到几次的信用卡优惠活动就办了新卡，想省 钱反而更费钱。

坐家一辉之前的同事因为大学时期一张某行信用卡欠了几块钱被某 行列入黑名单了。观点：杜绝信用卡取现、信用卡套现、以卡养卡。

坐家一辉之前工作的银行信用卡取现的手续费是 1%，绝大多数银行 采用这个费率，也有一些银行费率更高：2%,2.5%,3%都有。取现一 万块钱手续费就要扣掉 100-300 元。

还是以坐家一辉之前工作的银行为例，信用卡取现，收完手续费后每 天要收取万分之五的利息，基本上国内银行都采用这个数字，折合成

年化就是 18.25%。利息和手续费这么高，以卡养卡要付出的代价可

想而知。

信用卡套现。坐家一辉前同事也中过招。她的信用卡套现出来，借给 家里做服装生意的同事，就被银行查出来了，信用卡降额了。

一般信用卡套现从低风险到高风险的后果是降额，冻结，销卡，如果 是恶意套现，是会被追究刑事责任的。坐家一辉又有同事中招过，一 辉君的前同事们真的是任性。感觉有点假，但是全部都是真事，坐家 一辉信誉担保。

银行信用卡任务很重，那么 m 同事就去推广，找了一个公司，这个 公司同意给他们 15 个员工都办信用卡。M 同事为了方便就把办卡单 直接给了公司负责人，让他拿回去让员工填好再给他。

万万没想到。公司负责人用员工信息和自己的手机号填了办卡单，最 后成功办出了信用卡。接着，他自己激活了卡，并且把卡里的额度都 套现了。同一个公司这么多人大额逾期，事情很快就查下来了。M 中 枪了。

作为一个银行员工，风控很重要。但，普通人的风控就不重要了吗？

坐家一辉是一个乐观的悲观主义者，觉得人生就像在爬一座冰雪冻过 的北坡，稍有不慎就会滑到底部。但是，我们还是得用乐观的心态去 爬，因为乐观有助于爬坡。

信用卡只是一个引子。贷款我们去银行就行，银行贷款利率是最低的。 银行贷款贷不出，次选借钱。借钱是个卖脸的事，坐家一辉还是建议 实话实说，并且提出明确还款日期。任何有闲钱不还的行为都是耍流 氓，不要搞到别人把你挂朋友圈，臭名远播。

一般情况下，坐家一辉是建议拒绝网贷的。因为网贷套路太深，利率 太高。如果还不上，建议马上通知家里人，而不是把窟窿越捅越大。

合法利息付了就行，不合理的那部分拒绝。借款人尚未支付利息的， 出借人请求的利息最高不能超过年利率 24%的利息。借款人已经支 付利息的，如果有超过年利率 36%的利息，可以只还 36%。

线上购物省钱攻略。在某知名问答平台，一些所谓的高赞回答，图文并

茂很诱人，几乎全 是虚假的。目的一般有两种：一种是给自己做的淘 客 app 拉下级； 还有一种是给自己做的淘客群拉人头。

Pdd，百亿补贴可以买，坐家一辉买过 2 个 xr，1 个 ipad mini5， 都很稳。小件商品可以买，但是千万不要以为 pdd 的东西一定比某 宝便宜，亲测。Pdd 对应的返利软：多多进宝。记住：返利最高的肯 定是官方出的。

淘宝联盟是淘宝官方的返利软，虽然没有多级分销，但是返利金额是 最高的（有等级，需要完成任务提升等级）。其他多级分销的淘客 app，返利都是基于某宝联盟，整体返利金额是不可能高于它的。对 于老司机来说，自用你懂的。

阿里巴巴，并不一定比某宝便宜。因为某宝引流款促销不挣钱，甚至

亏钱；因为阿里巴巴有很多都是二手商，不是厂家；因为阿里巴巴普 遍不包邮，包邮的门槛很高。所以大多数情况下，大概在 60 元以下， 算上邮费，不见得比某宝便宜。采购量大的时候，价格优势才会体现。 坐家一辉钢化膜、清水壳、数据线和一些较大件商品的时候，会考虑

在阿里巴巴购买。

某东。也有自己官方的返利软：京粉，推广的人比较少。价格优势的 产品主要集中在数码类，但随着 pdd 的强势补贴，他的优势也非常 不明显。优惠的商品很多需要领卷，叠加卷。一般对比 pdd、某宝、 阿里巴巴三个优惠后的价格就能用实惠的价格买到东西了。

一样的商品某宝+联盟；pdd+官方返利软；阿里巴巴三个进行比价， 基本就能拿到比较实惠的价格了。

坐家一辉发现一些淘客 app 搞起了 0 元购的东西。有些是领卷付款 多少后返你多少钱，这个钱可以提现；有些是领卷付款后返你 xx 金， 这个钱只能用来购买时候抵扣；有些完全没有套路，就是付款 0 元包 邮到家。

网上很多晒 bug 单的，其实这种单子很少。你得加入一些优质线报 群，并且时刻关注着。绝大多数情况都是一些实际价值几块钱的东西， 几十几百几块钱，十几块钱极少。而且，有些商家定价错误被撸羊毛 会关闭订单，极端的会关店。所以，性价比不高，更多时候，你不是 lu 羊毛，而是被淘客们 lu 了羊毛。

总结：省钱不是抠，抠门是该花不花，省钱是合理安排，月光族没有

明天。没有资金，创业创不起来；失业经济危机；生病看不起病；亲 友瞧不上你。面对现实，也许逃避会更加轻松，但迟早还得接受现实。

年轻人，还是不要盲目精致，盲目虚荣，盲目高消。赚不到钱，还乱 花钱，日子只会越过越苦。连第一笔投资都掏不出的人，永远赚不到 第一桶金。这个投资不一定是投在项目上，也可能是投在自己的大 脑上。

有钱人和穷人为什么财富差距很大？即便他们一开始的财富是差不 多的？就是因为穷人赚了钱都拿去消费，而有钱人用钱投资，运作项 目，钱生钱。不是富人命太好，任何人的财富都需要有一个积累的过程，你不需要就很富裕是有人替你完成了财富积累的过程。

财务自由是一个非常好的事情，指的是我们无需为了钱而委曲求全， 可以选择自己想过的日子。包括不上班。当然，你想的不能太过分， 要不然财务自由就变成了支配全世界了。

对于那些整天谈论财务自由的人，一定要小心。他们不是想骗你的钱，

就是脑子有坑。梦想还是要有的，但是你整天说就非常可疑了。你以

为是热血动漫吗？你要成为海贼王的男人!他是要成为火影的男人!

从小接受农村教育的一辉君，也听了很多亲口的自己的故事。一辉君 的爷爷就说：爷爷并不是杭州人，而是和他父亲从温州逃难来到杭州 的。爷爷是 1918 年出生的，那个年代是真的饿死人的年代，爷爷的 父亲三十多岁的时候就去世了，得了一些小毛病，没钱治病，也可能 是当时医疗能力有限。爷爷当时也就是十几岁，对于那是的他来说， 财务自由，仅仅是不为地主工作，有自己的田，自己的房子，能吃饱。

到了一辉君父亲这一代，是人民公社，吃大锅饭，挣工分的时代，只 要不懒，肯干活，饿死人基本是不存在的，就是有时候会比较拮据， 吃不饱饭。后来慢慢地，家里也不再种田、种菜了，生活条件改善了， 吃的也丰富起来了。他们这一代对于财务自由的念想是:住上大房子， 穿好的，吃好的。

到了坐家一辉博客这一代，我们要豪车、要别墅、要出国旅行、要奢 侈品、要美女、要数码产品、财务自由仿佛就是一个无底洞。不过就 坐家一辉 而言，财务自由并不需要那么多，毕竟房子、车子、儿子 都 有了，大家健康平安，不搞奢侈消费，够花了就行了。

即便是现在，有的人觉得 100 万就够花一辈子了，不用上班了。有

的人觉得 500 万才够享清福，但是也禁不住乱花。有的人觉得 1000 万是最低限度，毕竟物价是一直在上涨的。有的人觉得财务自由得 3000 万，每年 2 次出国旅游，shopping 不能少，自己在上海的房

子就 1000 多万了。

财务自由没有统一标准，你过去和现在的物质生活决定了你认为的财 务自由的最低限度。

把财务自由的梦放在心里，踏踏实实赚钱。

从前有一个富翁去海边晒太阳。他看到一个渔夫放着渔网，也在晒太 阳，就好心提醒他：应该多捕鱼，积攒资金，创办公司，去赚大钱， 就可以像我一样到海边度假了。

渔夫说:wo 现在也可以。

这个段子本来的用意应该是讽刺富翁的。坐家一辉博客的解读是：每 个人都有自己选择人生的权利，选择奋斗、赚钱、享受的生活没错， 选择安逸、平凡、不富裕的生活也没错。

但是，大多数时候，尤其是当我们先天的经济条件就比较差的时候，

我们是没有权利【海边晒太阳的】。度假晒太阳和晒太阳是完全不同

的，就像你在 ktv 搂着公主，他也在 ktv 却是给人倒酒、搞卫生。

有些东西，贫穷的人也是要考虑的，如果你还想活着的话。医疗、教 育、住宿、饮食，这些样样都是很大的开销，即便你没有下一代，就自己这一代都够呛。

无论是职场还是创业，坐家一辉博客都非常强烈地建议年轻人多为未 来布局，而不要局限于眼前。我们这一辈的上一辈，绝大多数都是追 求稳定的，因为对象是我们，变成了稳定+安逸，其实社会变化之快， 已经没有几个真正稳定、安逸的地方了。

结案陈词：节制欲望，不要被消费主义带偏，广积粮、高筑墙，缓称 王。无论是职场还是互联网创业，赚钱是一个系统工程，把你的眼光 看得远一些。坐家一辉遵循上善若水，厚德载物。

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